央行限縮房貸 掃到自住戶

打房奏效，自住戶貸款遭波及！央行規定各國銀必須每半月回報一次的「新雙周報」，最晚今（20）日中午以前必須匯總到位，根據目前已回報的大型行庫、民營銀行資料，不只是投資客，連非投資客的自住戶，平均房貸成數都由原本的70％至75％，下降到65％，成為被央行打房意外被打到的族群。

接下來大型行庫必須嚴陣以待的，就是「舊」投資客寬限期屆滿、無力還錢的問題；這些舊投資客是在央行執行房市信用管制政策前，就已取得銀行貸款者，多半有3、5年寬限期，但近來房市成交量已受打房政策影響，不少投資客來不及在寬限期屆滿前賣房子，還本金給銀行，已開始向銀行爭取是否可修改原本的還款條件。

據悉，已有部分銀行開始警覺這類問題，恐怕在本季底或第4季會越來越嚴重，已開始思考對策，包括允許這些有還款困難的貸款客戶，將每月攤還本金改為只還7至8成，畢竟這些投資客的貸款案，是在央行信用管制政策前就已核貸，總不能「溯及既往」，讓客戶難以退場。

多數國銀都異口同聲說：「當然盡可能不讓這些房子變成銀行的法拍屋，但這涉及央行政策，恐怕還是得問央行意見！」

據多家國銀回報的資料顯示，現在大台北地區10縣市的投資客的3段式房貸首段平均利率，大約都在1.6％以上，平均貸款成數也由原本各行庫在3個月前的自訂內規7成，降至65％或以下。

不過，值得注意的是，不只是投資客成數下降，自住戶的貸款條件也跟著緊縮，現在自住戶的平均貸款利率，與投資客相距不遠外，貸款成數也由原本的平均7成至7成5，降到平均6成5的水準，大約下降0.5至1成。

銀行業者指出，央行有可能再要求國銀擴大對投資客利率加碼的幅度，以示區別。不過對於自住戶房貸成數也跟著投資客一併被「下修」，業者坦言，與對未來房價預期也有關聯，既然預期房價會下修，基於風險控管，成數當然也會跟著調整。